导语：疫情加速我国产业在技术创新上的突破，商业模式和组织模式的创新。腾讯和微信的生态系统让具有优势的企业迅速发展。 2020年3月27日，微保CEO刘家明接受《China Daily中国日报》采访，分享以微保为代表的中国互联网企业助力抗击肺炎的经验。
2020年3月27日，《中国日报》采访微保CEO刘家明
什么是保险?保险是一种风险管理的基础手段，为投保人托底，同时也肩负着社会公益责任。
为遏制新冠肺炎(COVID-19)疫情的发展，企业主动承担了大量的社会责任，“保险+公益”的新思路在此期间得以发展。微保是互联网巨头腾讯旗下的在线保险平台，疫情期间拓展了多维度的公益实践。抗疫初期，微保联合安盛保险在24小时内开发上线了守护一线医护人员的“医护保”，至今已为120多名医生、护士发放总计458万的理赔款和慰问金，其中武汉医护人员占比达到91%。此后微保还上线了保障药房药店工作人员的“药师保”;全国人民都可免费领取的首款确诊即赔万元的“微医保·免费新冠肺炎保障金”;针对微信支付中小商家的“新冠肺炎保障”;与民政部和腾讯公益合作，守护全国志愿者、社区工作者的“战疫保”。“疫情当前，互联网和互联网保险都将发挥重要的作用。”微保CEO刘家明表示。
保险已经存续了数百年。但在过去，传统的投保方式包含冗长的审查、繁复的自我申报，然而随着互联网的发展，这种方式已经被淘汰。技术的发展、大数据的应用，传统的风险管理模式转变为现在这种以数据和算法驱动的互联网保险模式，用户可以实时、个性化地获取保险。“互联网服务极大地促进了信息、产品和服务的传播。”作为一名在数字化领域拥有丰富经验的老将，刘家明这样认为。
在此次疫情期间，微保联手微信和丁香医生，推出了实时疫情动态信息服务，实时更新疫情动态，并及时辟谣。 “完善的社会服务体系使得中国在新冠肺炎这场突发的重大公共事件中，能够充分调动了社会资源，提升效率。”刘家明指出，“利用科技、动员志愿者，团结一切可以团结的力量，颇具中国特色，事实也证明了这个方法行之有效。”
两年前成立的微保隶属于腾讯旗下，在此次疫情中肩负起了企业社会责任。新冠肺炎疫情凸显了保险的重要性，微保在线购买保险的模式避免了投保人与保险代理人的线下接触，投保操作简单方便，无需冗长的表格填写。“相比于传统方式，消费者只需要打开手机微信，动动手指就能轻松获得保险产品。”刘家明表示，“几乎每个中国人都有微信，在移动互联网方面中国着实走在了世界前列。”微保目前拥有超过1亿份有效保单，约3300万投保人。
在新冠肺炎疫情最严峻的时期，刘家明带领下的微保团队以最快的速度采取措施应对疫情。为此，微保陆续无偿向一线医护人员、中小商家以及全国普通老百姓提供新冠肺炎保障。其中，在10万名领取微保新冠肺炎保障的一线医护人员中，有120多人获得了理赔。根据不同情况，每位医护人员可获得2万-10万元不等的赔偿金或慰问金。同样地，领取了新冠肺炎保障的中小商户主若不幸感染了新冠肺炎，每天将获得1000元的补贴，可持续领取30天或直到店铺开业，补贴领取时间以二者之中较短的时间为准。
3月5日，民政部、腾讯公益慈善基金会联合启动“携手同心助战疫——志愿者、社区工作者、社会工作者和湖北省养老机构工作者关爱保障行动”(即“战疫保”)。此项行动将覆盖全国参加到抗疫工作中的志愿者、社区工作者、社会工作者以及湖北省养老机构的工作者，为他们提供关爱保障。领取保障的志愿者若不幸被确诊为新冠肺炎重症或危重症，微保将为其提供5万元的赔付金。因新冠病毒肺炎身故的社区工作人员，其家属可申请身故补偿金25万元。
首批获得微保“医护保”赔付的武汉护士筱红(前排左四)与同事们奋战在前线”
微保的成功与“中国互联网速度”密不可分
“是这个时代选择了我们，它激发了我们巨大的使命感，促使着我们要真正为像医护人员和中小企业主这样的人提供保障和保险，因为他们捍卫了人民的生命健康，维护了经济稳定。”刘家明表示。
互联网使保险变得更易得、更透明、更实惠。这不仅是微保快速扩张的理由，也是促使传统投保模式向数字化转变的根源。在人工智能和大数据的支持下，用户和保险的关系显得更为民主和对等。一方面，互联网保险平台可以根据用户实际需求为其提供个性化的保险定制服务;另一方面，平台的风控能力也可以得到极大提升。
“用户的年龄、地理位置、消费能力、信用记录等综合因素影响着每个人的保险配置方案。每个人的保费也会根据用户投保时填写的资料自动调整。”刘家明介绍道。这种保险模式初见成效，微保大约有三分之一的保单量和保费来自用户之间的主动推广，这表明这种为用户量身定制、用户友好型的保险产品将成为保险变革的一个方向。
根据刘家明预测，这场突如其来的疫情，将给中国保险业带来更大的机遇与挑战，同时公众的财富和健康管理意识也将得到大大提升。对微保来说，人们对保险态度的转变，将是一个微保与用户沟通和产品推广的新机遇。
刘家明表示，微保这种运作模式类似于美国连锁会员制仓储量贩店Costco。微保与保险公司进行定制化合作，精挑细选并打造了近30种保险产品。微保还推出了针对特定场景的保险产品，以满足潜在投保人的个性化需求。同时，微保还为每个投保人提供一名保险顾问(即“微保管家”服务)，“通过这种方式微保可以与用户建立长期的关系并和用户进行有效沟通”。
在执掌微保之前，刘家明以高级合伙人的身份在麦肯锡任职数十年，为顶尖客户的数字化业务提供咨询服务。
他认为，在某些数字技术应用领域，中国一直处在在世界前沿。这一点在此次抗击新冠病毒疫情的斗争中表现得尤为明显。这次疫情，也让我们看到了“互联网生态系统”的优势与重要性。之于微保，这种生态系统中有既有能实现即时对话的企业微信，也包括可以支持在不同地点进行对话和视频的腾讯会议。
在腾讯生态的支持下，以上各种服务能够得以实现。刘家明认为，在这样的“互联网生态系统”下，企业的决策过程更加民主、整体效率更高、各方的凝聚力也更强。“在这里，创新无处不在。腾讯和微信建立的‘互联网生态系统’可以让企业真正实现快速地规模化扩张。”
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