从来没有一家公司如趣店般被舆论追杀得“喘不过气来”。近日，自媒体人程苓峰一篇名为《趣店罗敏回应一切》的文章刷爆朋友圈，这篇旨在平息之前舆论质疑趣店的公关文，并没有让公众情绪得以缓解，反而让公众积攒了几日的愤怒情绪上升至最高点，留言下骂声一片。
失控的危机公关
文章中罗敏回应了此前媒体和公众对于趣店向学生发放高利贷，依赖余额宝的流量和风控，趣店的道德观等问题。在提到到趣店的催收问题时，罗敏这样表示：凡是过期不还的，我们这里就是坏账，我们的坏账，一律不会催促他们来还钱。电话都不会给他们打。你不还钱，就算了，当作福利送你了。就这样。
正是这句话惹恼了众怒，此前关于现金贷暴力催收的新闻频频曝光，发源于校园的趣店更是被指责发家史“不道德”。罗敏的回应无疑是对持有道德优越感网友们的触怒，大家纷纷“恍然大悟”：“原来在趣店借钱是不用还的啊”。作为一家金融公司如此“送福利”，是否有违商业属性？ 有媒体人留言称：“这是否意味着趣店是通过向守信者收取更高利息来补充赖账者的坏帐损失。如此轻飘飘的回答，让读者误以为不用承担任何赖账风险和惩罚”。
紧接着，在作者抛出“你们是雷锋吗?”的质疑中，罗敏则回应到，趣店坏账率低于0.5%，为业内最低水平，比信用卡都低。 如此一番，引发网友们更大的疑问，趣店如此神风控是如何做到的?
这大概是互金行业CEO本人最大规模最快节奏的公关了。在文后，罗敏从高管流失质疑到与支付宝关系与网友们来回交战，为了表明趣店的年化利率没有超过国家对民间借贷36%利率的红线，罗敏本人甚至还在文章下面留言，“如果发现任意人发现趣店的名义和实际利率超过36%，罗敏将会直接提供100万的赞助资金”。
然并卵，舆论的回应更为愤怒，罗敏的公关以失败告终。自媒体发文称，“罗敏对负面新闻的回应比负面新闻影响大多了”。
现金贷的 “ 道德原罪 ”
趣店创立于2014年，以校园贷起家，如今商业模式为现金贷的金融收入以及商品分期的金融收入和佣金。
截至今年上半年，趣店成交总额为382亿元，营收18.33亿元，净收入9.74亿元，净利润率高达53.11%，而坏账率只有0.5%(银行业同期为1.78%)。
10月18日，趣店登陆纽约证券交易所，发行价为每股24美元。截至美国当地时间10月20日，趣店的股价已经升至34.9美元，市值达到115亿美元。作为一家给投资人创造了1000倍收益的创业公司，趣店确实是个成功的投资项目。罗敏的商业道德毋庸置疑，毕竟对于商业公司而言，赚钱才是第一道德。
为何在这场舆论风波中，趣店屡次被推至风口浪尖?究竟是现金贷的商业模型原罪过大，罪不可恕还是趣店放大了商业逐利者的成功形象，引发道德抨击?
现金贷业务模式源自上世纪90年代，欧美国家出现的现金贷(Payday Loan)。在美国，现金贷成为了底层人民常用的一种金融服务。作为一家没有支付牌照的金融公司，趣店从成立起，与支付宝的利益绑定至深，无论是获客方式还是风控模式对其依赖程度可见一斑。依托阿里爸爸的流量和资源支持，比起要靠着自身去获取资源和流量的同行，趣店简直是门坐着“收钱的生意”。
此次舆论危机，关于现金贷的高利率始终是公众揪着不放的质疑点，对此，罗敏在采访中表示，“趣店的年化利率从0到36%，绝不超过36%的政策红线。”罗敏否认其高利贷盈利模式。
但是在招股书中，趣店承认2016年的交易当中，大约59.5%的交易的年化收益率高出上限。 如果严格按照36%的上限执行，公司营收大约将会减少3.07亿元，这几乎占到了2016年总营收的21%。在趣店投资人周亚辉的分享中，也默认了趣店高出36%的高利率。
在金融行业，这已触及监管范畴。中国社科院金融研究所副主任尹振涛曾对媒体表示，不少平台把利息成本放低来规避监管，再收取各种费用，实际利率已突破监管红线。
高利润下，校园贷，暴力催收的负面报道一直围绕现金贷，其“嗜血”的面目曾让舆论震惊。而背着校园贷身影的趣店在登陆纽交所的那刻，对其发家史的追溯所引发的公众情绪急需出口。
野蛮过后的沉思
在对趣店的“声讨”声中，有人认为，扒去金融科技和大数据的外衣，趣店做的就是一种互联网次级贷款生意，收割的是一群消费水平超出了消费能力的低收入群体。但金融作为工具，本身并无原罪，关键是如何使用。对于互联网金融平台而言，如何发现并满足这些融资需求，通过技术的进步提升效率，降低融资成本是其市场职责。
从2005年，联合国提出普惠金融概念起，就明确界定了普惠金融的业务范畴：以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，低收入人群等弱势群体是其重点服务对象 。而要实现“可负担的成本以及金融服务的适当有效”，即规范市场利率、对借款人财商教育、防止企业诱导、过度放贷等则并不能由现金贷公司自发解决，需要监管介入和市场基础设施的成熟。
从当前监管现状来看，被舆论围攻的趣店也许正是监管缺失下，疯狂逐利下市场的反射。市场如弹簧，在你拉开最大尺度的同时它也会张开巨齿咬向你。
正如证券时报在头版评论所指出，目前市面上现金贷平台的平均综合利率早突破了36%的法定上线，有的高到近160%。一个个非持牌的“金融公司”半年利润，抵得上几十家实体上市公司利润，真让金融业同行“羞愧”。异化后的“现金贷”们一旦长期存在下去，可能将改变整个中国社会的价值取向和承担风险的能力。对此，监管必须露出“牙齿”，不能让披着“普惠金融”面具的异化“现金贷”继续野蛮生长。
此前面对上市质疑之声，趣店的官方回应措辞严厉，公关手段之强硬，以及罗敏本人在媒体采访前的表述问题，造成了趣店的舆论危机。与其说，趣店危机是公众对金融原罪的声讨， 不如说是其公共沟通方式的欠缺和CEO公关意识和策略的失误。尽管身为在美国上市的创业公司，传播和品牌沟通依旧要抓住国内阵地。这次危机为行业敲响了警钟，也是罗敏个人意识蜕变的契机。
而就在过去的几个小时内，罗敏拒绝了多家媒体的专访。也许，对于这家还未被舆论谅解和认同的公司而言，此时是最应该停下来思考，反省的时刻。
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