农商银行是中国金融体系的重要组成部分,是活跃在“农区、社区、园区、商区”的中小银行群体,在中国庞大的金融市场中,努力寻找着适合自身特色的发展道路,部分大型农商银行已逐步走上价值提升的高质量发展之路。
近日,邦盛科技中标天津滨海农村商业银行授信风险决策系统项目,针对天津滨海农商银行的信贷业务,邦盛科技将为其建设涵盖贷前申请反欺诈、贷中额度测定等业务流程的一站式风控平台,提升天津滨海农商银行互联网信贷实时风控决策能力、自动化审批能力、信审流程管理能力和信贷数据管理能力,为行方网络信贷业务健康、可持续发展提供有力保障。
邦盛科技基于“流立方”的实时智能反欺诈系统在银行领域的应用越来越广泛,服务的大中型客户超过300家,包含2家国有银行、10家全国性股份制商业银行。在农商银行、农信社领域,邦盛科技服务的银行重庆农商行、深圳农商行、天津农商行、成都农商行、江南农村商业银行、江阴农商银行、农信银资金清算中心、浙江农信、江西省农信、福建农信、陕西信合、安徽省农信等,都在积极通过科技赋能,协同风险管控,促进普惠金融向“高效率、低成本”安全发展。
天津滨海农商银行成立于2007年,作为天津地方法人银行,是一家以国有股权为主导、外资和民营企业参股的混合所有制的现代商业银行,也是全国首家在异地设立分支机构的农商银行。截止2020年6月末,全行资产总额超1800亿元。在英国《银行家》杂志公布的2020年全球1000强银行榜单中,按照一级资本排名,位列464位,国内银行92位。
近年来,国内金融生态发生改变,互联网、数字化迭代加快,竞争加剧,监管趋严,对银行的直接影响是依靠规模扩张盈利的粗放式经营模式逐渐被淘汰。天津滨海农商银行始终将防控风险作为经营的“生命线”,强化风险把控。坚持“支农支小”的定位,以金融活水滋润小额农户、小额商户、小微企业,将普惠金融做到实处。
此次邦盛科技将对天津滨海农商银行贷款信贷产品构建风控决策系统,解决包含贷前、贷中、贷后的风险管理问题,提高线上信贷业务的效率与客户体验。通过服务多家银行的丰富实践经验,邦盛科技将帮助其建立针对个人消费类贷款、小微商户贷款等信贷产品的业务风控审批模型,并给出相关审批策略。通过搭建信贷评分模型,将评分用于客户分类、额度测算、审批逻辑、贷中行为监控及贷后预警等业务环节,为实时信贷审批提供决策依据。
金融科技技术的应用能够帮助银行进一步提升风控效率、降低风控成本,并在激烈的市场竞争中取得先机。银行需要全面更新风控理念,完善风控体系,形成高效的风控核心技术能力,这是形成普惠金融和线上业务风险管理核心竞争力的重要依托。邦盛科技提供从技术平台、数据、模型到咨询的全栈解决方案,并日益成长为银行实现数字化转型升级战略的重要合作伙伴。
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