浅谈数字化资产配置解决方案系统提供商 璇玑 |
| 2016-12-28 15:22 作者：佚名 来源：硅谷网 HV： 编辑：何睿 【搜索试试】
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璇玑是结合科技和金融力量的数字化资产配置解决方案提供商，是PINTEC智能金融服务集团旗下智能双核战略提供商之一。璇玑依托集团的大数据处理和金融科技的研发能力，为各类型合作伙伴提供一整套的全流程的资产配置解决方案。
璇玑的古语含义是北斗，一直被视作指路启明的标志，在中国，北斗更是被赋予了诸多特殊的含义，“北斗星谓之七政，天之诸侯，亦为帝车”，寓意守护巡视世间的天神，无论寒暑福祸，引路诸生步向辉煌。璇玑数字化资产配置的立意也正是如此，无论市场变化产品涨跌，璇玑都会为投资者指明方向，获取长期的复利回报，帮助投资人实现其财富管理的目标。资产配置与长期投资是璇玑坚信的投资理念，并一路践行。
璇玑是结合科技和金融力量的数字化资产配置解决方案提供商，致力于让科技引领财富，力求推动金融服务平等化。
业务模式
璇玑引擎人民币版
以人民币公募基金为底层资产的全球资产配置解决方案，为合作机构提供人民币投资的能力。满足国人日益急切地财富管理需求，璇玑与合作伙伴一起构建从用户分析到专业投后信息服务的完整体系。
璇玑引擎美元版
以在美股交易的ETF为底层资产的全球资产配置解决方案，为合作机构提供美元投资的能力。满足与日俱增的外币投资需求，璇玑与合作伙伴一起构建跨币种跨市场的多元投资服务体系。
璇玑定制版
以标准化人民币及美元资产为基础，结合金融合作伙伴的自有资产生产能力，构建更全面、更丰富的用户资产管理体系，以专业的金融科技服务，撬动行业升级。
产品优势
极速流程
秒级计算最优资产配置组合，分钟级完成开户到投资的流程，体现金融科技的极致设计。
动态模型
动态Markowitz模型，实时把握市场变化，智能调整配置，坐享Smart Beta。
机器学习
通过监督学习(Supervised Learning)、支持向量机(SVM)、决策树(Decision Tree)等机器学习应用，依据投资人的个性化需求和属性动态调节模型权重因子，增强投资回报，实现Bespoke Beta。
资产安全
可提供有正规牌照支持的底层资产，机构监管，资金账户由民生银行托管，真正实现了银行级别的账户安全。
闭环支持
从客户评测、账户管理、全球配置到专业的投后服务，璇玑为合作机构提供完整的闭环支持，效率成本同步优化。
高效对接
通过成熟的产品、标准化对接体系、定制化后续升级等服务与支持，助合作伙伴在竞争中掌握先机。
四大模块
数据处理模块
璇玑会捕捉汇率、利率、GDP等金融数据，还会运用行为金融学分析用户的情绪波动、风险偏好等数据，形成动态的用户画像，根据用户自身状况的改变而调整系统，以对投资配置进行全生命周期管理
数字化配置模块
辅助应用机器学习的方法来预测各大类资产的趋势和相关性，对模型进行动态调整。数字化配置模块要为不同的用户计算最优的投资组合，这对计算量的要求非常大。理论上，要求解10大类全球资产的配置组合，并且每种资产比例精确到小数点后第四位，需要计算高达10的36次方种可能，经过璇玑工程师的优化，系统已经可以在秒级实现这种运算
产品筛选模块
璇玑对接的底层资产是国内市场上标准化的公募基金，相对于美国市场数量众多的ETF基金，国内ETF产品不够丰富，这也是长期困扰开发者的难题。为了解决这一问题，璇玑通过量化程序筛选会选择一部分与标杆市场走势拟合比较好的产品来补充产品库。
交易最优模块
根据国内市场交易规则，充分考虑到交易成本、交易时间、交易频率以及市场变化等，通过璇玑算法来对资产配置组合进行调整。以QD基金为例，国内交易规则决定了购买和出售QD基金可能均需要等上一个星期的时间，璇玑会充分考虑到交易时间和成本问题，在达到阈值之后才会进行资产再平衡，不会进行频繁的仓位调整，降低因手续费而磨损的用户收益。历史数据显示，非常积极性用户一年调仓次数会在8次左右，而保守型用户调仓次数不到2次。
服务流程
1、了解用户特性
2、建立账户体系
3、生成配置方案
4、执行资产配置
5、智能再平衡
历史表现
璇玑根据市场变化动态调整风险收益配比，在不同时期以不同姿态应对市场态势，以下为近期市场大幅波动期间璇玑的配置及表现(以非常积极型为例)
2015年7月，A股波动大幅度上升，风险回报比下降。璇玑快速将A股配置由之前的60%降至22%，并持续降低，至16年一季度平均A股仓位仅7.7%，成功降低投资人于2015年股灾及2016年熔断期间回撤，投资组合收益于2016年年初已回到15年7月水平。最积极组合2016年1月熔断回撤仅5.7%。
2016年伊始，璇玑的机器学习和统计应用发现黄金与风险资产的负相关性快速增长，于是逐步调降风险资产至避险资产，至6月重仓20%在黄金，成功避过英国退欧事件影响，整个6月不亏反赚2%。
POWERED BY XUANJIA(璇玑驱动)
服务第三方财富管理机构
解决资产荒、服务难下沉、理财师从卖产品到提供服务的转型难题。璇玑以标准化资产为底层资产实现低准入门槛的全球资产配置，以金融科技提供不间断的投资服务，解放理财师，让理财师集 中精力获取客户、了解客户、洞察需求。
服务资产管理机构
解决二级市场波动大、阿尔法策略容量和有效期有限、优秀的海外策略稀少的困境。璇玑的核心是Smart Beta资产配置，以达到最佳风险收益化为目的，高校管理风险和波动，实证表现穿越周期，并且支持海内外资产，可与资管机构共同发行优秀的二级市场产品。
服务商业银行
解决利差缩减、中间业务收入难创、产品同质化而客户经理又难有专业度成为私人银行家的困境。
璇玑的底层资产可拓展，以资产配置服务为依托销售基金、保险等资产，以定制化投后报告和专业金融咨询跟踪服务客户，化标准产品为服务竞争力。
服务互联网金融平台
解决固收资产风险大、牌照无处拿、合规创新无从着手的难题。
璇玑以标准化的底层资产，专业机构的合规标准，银行级别的账户安全措施提供端到端的专业金融科技服务，品牌升级由此起航。
服务互联网流量平台
解决坐拥海量客户资源，却难以提供增值服务和变现的难题。
璇玑的资产配置核心算法可针对不同用户的风险属性、投资期限、现金流安排进行调整优化，适应场景化投资，与互联网平台共同创造财富场景。
提供企业现金理财
解决企业现金管理缺乏有效工具、传统渠道难以满足企业个性化现金流需求的难题。
璇玑强大的科技引擎可有效服务不同周期的现金管理，以灵活的方式满足个性化现金流管理需求。
管理团队
郑毓栋 CEO
曾任渣打银行中国投资策略及咨询总监、产品总监，花旗银行新加坡商务客户市场及产品总监，新加坡国立大学经济学硕士，计算机科学学士。郑先生在加入PINTEC之前有十余年跨国银行高管经历，并积累了深厚的财富管理、金融产品开发、量化投资以及高净值客户管理的实践经验。
朱宁 首席学术顾问
康奈尔大学管理学硕士，耶鲁大学金融学博士。现任美国耶鲁大学国际金融中心教授研究员，美国加州大学兼职金融教授，北京大学光华管理学院特聘金融教授，并为世界银行、国际货币基金组 织等主流国际经济机构提供咨询服务。朱教授是行为金融学领域泰斗，师从诺奖得主席勒教授。
璇玑团队
璇玑的核心团队由来自金融服务、技术与互联网领域的资深从业者组成，拥有平均十年以上的私人银行、海外一线对冲基金、私募基金等相关顶级机构的财富管理、量化投资经验，结合领先互联网技术企业经验，团队决意打造中国最好的数字化资产配置解决方案提供商，让科技引领财富，推动金融服务平等化。
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